Điều kiện để vay vốn ngân hàng và các yếu tố từ chối cho vay của ngân hàng

Chào mừng đến với CHỢ XE GIÁ RẺ! Trong bối cảnh kinh tế phát triển, việc vay vốn ngân hàng đóng vai trò quan trọng đối với nhiều cá nhân và doanh nghiệp. Tuy nhiên, để được vay vốn từ ngân hàng không hề dễ dàng. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp thông tin chi tiết về điều kiện để vay vốn ngân hàng và các yếu tố từ chối cho vay của ngân hàng.  

• Vay vốn ngân hàng là gì

-  Vay vốn ngân hàng là quá trình mà cá nhân hoặc doanh nghiệp đến các tổ chức tài chính (ngân hàng) để yêu cầu một khoản tiền cụ thể, thường được gọi là vay vốn.

- Điều kiện trả lãi: Người vay cam kết trả lại số tiền vay kèm theo lãi suất và các điều kiện khác đã được thỏa thuận trước đó.

• Điều kiện để vay vốn ngân hàng

Tùy thuộc vào từng ngân hàng và khoản vay sẽ có những thay đổi phù hợp, tuy nhiên điều kiện chung để vay vốn bao gồm: 

- Là công dân Việt Nam có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn.

-  Sinh sống và làm việc thường xuyên tại tỉnh/thành phố có chi nhánh ngân hàng cho vay.

- Có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay.

Việc đáp ứng những điều kiện chung trên là điều kiện cần thiết cho việc vay vốn từ ngân hàng.  

Hình ảnh giấy tờ minh chứng công dân

• Thủ tục vay vốn ngân hàng

Để vay vốn ngân hàng, bạn cần chuẩn bị một số tài liệu và thực hiện quy trình thủ tục như sau: 

• Đối với cá nhân

- Hồ sơ cá nhân: Chuẩn bị chứng minh nhân dân, hộ khẩu hoặc tạm trú, các giấy tờ chứng minh thu nhập như hóa đơn lương hoặc chứng từ thuế thu nhập cá nhân.

- Đơn xin vay vốn: Điền đơn xin vay vốn và ký hợp đồng vay vốn.

• Đối với doanh nghiệp

- Hồ sơ doanh nghiệp: Chuẩn bị giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, bảng lương nhân viên, và bảng thu nhập của doanh nghiệp.

- Hồ sơ vay vốn: Hoàn thiện hồ sơ vay vốn theo yêu cầu của ngân hàng.

• Chứng minh về điều kiện đảm bảo (nếu có)

 - Đối với vay vốn liên quan đến mua sắm nhà cửa, ô tô, bán đất, hay tài sản cá nhân bạn cần cung cấp tài liệu liên quan đến các tài sản này để làm minh chứng. 

• Kiểm tra các điều kiện vay

- Người đi vay đảm bảo việc kiểm tra và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của việc vay vốn. Đặc biệt là các điều kiện liên quan đến lãi suất, phí phạt. 

• Đợi phê duyệt và giải ngân
• Sau khi hoàn thiện thủ tục, hồ sơ sẽ được phía ngân hàng xem xét và nếu được chấp nhận, ngân hàng sẽ thực hiện việc giải ngân vốn theo thỏa thuận.  
• Nếu có sai sót, nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ để hỗ trợ chỉnh sửa, bổ sung phù hợp
• 

• Những yếu tố chối cho vay của ngân hàng

Dưới đây là một số yếu tố phổ biến mà ngân hàng có thể sử dụng để từ chối vay vốn của bạn: 

• Lịch sử tín dụng

   - Chưa có lịch sử tín dụng hoặc lịch sử tín dụng không tốt, có nợ xấu có thể làm ngân hàng từ chối đề xuất vay vốn.

• Thông tin cá nhân 

   - Thông tin cá nhân bị thiếu hoặc không rõ ràng có thể tạo ra sự nghi ngờ về khả năng trả nợ của khách hàng.

• Số lượng hồ sơ

   - Việc bạn nộp hồ sơ ở quá nhiều ngân hàng cùng một thời điểm có thể tạo ra ấn tượng xấu và gây khó khăn trong việc xác định tính khả thi của việc vay vốn.

• Hành vi gian lận

   - Đứng ra vay hộ cho khách hàng khác, làm giả hồ sơ đều là những hành vi mà ngân hàng sẽ quyết định từ chối vay vốn.

• Không đạt yêu cầu về tài chính

   - Không đạt đủ yêu cầu về độ tuổi, nghề nghiệp, thu nhập,... Không chứng minh được khả năng trả nợ cũng như khoản vay nằm ngoài khả năng chi trả khiến ngân hàng sẽ xem xét từ chối ra quyết định về việc vay vốn.

• Các nhóm nợ xấu ngân hàng

- Nợ xấu là thuật ngữ sử dụng để mô tả các khoản nợ mà có nguy cơ cao không được hoàn trả đúng hạn hoặc không được hoàn trả đầy đủ theo thỏa thuận ban đầu. 

Có 5 loại nợ xấu phân theo thông tư 11/2011/TT-NHNN như sau: 

• Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn)

- Bao gồm khoản nợ trong hạn và được đánh giá có khả năng thu hồi đầy đủ nợ gốc và lãi đúng hạn.

- Khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày và được đánh giá có khả năng thu hồi đầy đủ nợ gốc và lãi bị quá hạn.

- Khoản nợ được phân loại vào nhóm 1 theo quy định.

•  Nhóm 2 (Nợ cần chú ý)

- Bao gồm khoản nợ quá hạn đến 90 ngày (trừ những trường hợp riêng).

- Khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu còn trong hạn.

- Khoản nợ được phân loại vào nhóm 2 theo quy định tương ứng.

• Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn)

- Bao gồm khoản nợ quá hạn từ 91-180 ngày.

- Bao gồm những trường hợp đặc biệt như nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn lãi v.v.

- Khoản nợ có thể được phân loại vào nhóm 3 theo quy định.

•  Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ)

- Bao gồm khoản nợ quá hạn từ 181-360 ngày.

- Những trường hợp nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ, quá thời hạn thu hồi v.v.

- Phân loại vào nhóm 4 theo quy định.

• Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn)

- Bao gồm khoản nợ quá hạn trên 360 ngày và những trường hợp nợ có khả năng mất vốn cao.

- Các trường hợp tiêu biểu như nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ quá hạn và chưa thu hồi được.

- Phân loại vào nhóm 5 theo quy định cụ thể.

Việc hiểu rõ các nhóm này sẽ giúp người vay thấy rõ hơn về tình trạng nợ và hướng phải giải quyết khi có vấn đề về nợ xấu.  

Trên hết, việc hiểu rõ về điều kiện để vay vốn ngân hàng và các yếu tố từ chối cho vay của ngân hàng là điều cực kỳ quan trọng. Điều này sẽ giúp bạn chuẩn bị tốt hơn trước khi đưa ra đề xuất vay vốn, từ đó tăng cơ hội thành công trong quá trình vay vốn. CHỢ XE GIÁ RẺ luôn sẵn sàng hỗ trợ và cung cấp thông tin chi tiết hơn cho quý khách hàng.

Hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn và hỗ trợ tốt nhất.